Uzun Vadeli Konut Kredisi Veren Bankalar

Pandemi döneminde ekonominin canlanması ve satılamayan konut stoğunun tükenmesi adına hükümet tarafından kamu bankaları aracılığı ile 0,64 faiz oranı ile konut kredisi vatandaşların hizmetine sunulmuştu. Ancak daha sonra Merkez Bankası tarafından faiz artırımı gerçekleşmiş ve bankalar kredi oranlarını revize etmiştir. Yükselen faiz oranları düşünüldüğünde uzun vadeli konut kredisi veren bankalar araştırılmaya başlanmıştır.

Bu yazımızda;

• Uzun vadeli kredi veren bankalar hangileridir?
• Güncel faiz oranları nelerdir?
• Kredi başvurusu nasıl yapılır?
• Kredi nasıl hesaplanır?
• Kredi yapılandırma işlemi nasıl yapılır?
• Kredi daha sonra devredilebilir mi?
• Kullanma şartları nelerdir?
• Başvurusu sırasında istenen evraklar nelerdir?
• Kredi çekme masrafları nelerdir?

Uzun Vadeli Konut Kredisi Veren Bankalar Hangileridir?

Artan ev fiyatları ve artan faiz oranları düşünüldüğünde insanların ev sahibi olabilmesi için tek seçenek kalıyor. O da uzun vade imkanı sunulan konut kredileri kullanmak. Bir çok kişi için kaçınılmaz olan kredi kullanımı artık insanların daha rahat bir şekilde ödeyebileceği uzun vade seçenekleri ile vatandaşların hizmetine sunulmuş durumda.

Gerek kamu bankaları gerek özel bankalar vatandaşların ihtiyaçlarına cevap verebilmek adına uzun vade seçenekleri ile kredi türleri oluşturmuş durumda. Vatandaşların istediği ölçüde 15 yıl vadeli konut kredisi veren bankalar;

• Garanti BBVA: %1,42 ve 240 ay vadeli konut kredisi
• QNB Finansbank: %1,51 ve 180 ay vadeli konut kredisi
• Akbank: %1,37 ve 120 ay vadeli konut kredisi
• Vakıfbank Sarıpanjur: %1,37 ve 120 ay vadeli konut kredisi
• TEB: %1,37 ve 120 ay vadeli konut kredisi
• Ziraat Bankası: %1,37 ve 120 ay vadeli konut kredisi
• Yapı Kredi: %1,37 ve 120 ay vadeli konut kredisi
• Türkiye İş Bankası: %1,40 ve 120 ay vadeli konut kredisi
• Halkbank: %1,41 ve 120 ay vadeli konut kredisi
• Alternatif Bank: %1,61 ve 120 ay vadeli konut kredisi
• Fibabanka: %1,72 ve 120 ay vadeli konut kredisi
• HSBC: %1,74 ve 120 ay vadeli konut kredisi
• ING Bankası: %1,49 ve 120 ay vadeli konut kredisi
• ICBC Bank: %1,89 ve 120 ay vadeli konut kredisi

Güncel Konut Kredisi Faiz Oranları Nelerdir?

Güncel olarak bankaların bu kredi için faiz oranları aylık %1,37’den başlamaktadır. En uygun faiz oranlı konut kredisini Ziraat Bankası vermektedir. Bu oranlar 120 ay vade için geçerli olup ayrıntılı bilgileri ilgili bankaların müşteri hizmetlerini arayarak veya bizzat şubelere giderek öğrenebilirsiniz.

Konut Kredisi Başvurusu Nasıl Yapılır?

Konut kredilerine başvuruda bulunmak istiyorsanız bunun için şu yolları deneyebilirsiniz;

• Şubeye giderek bizzat başvuru yapabilir,
• İnternet bankacılığı üzerinden kredinizi tanımlatabilir,
• Hesabınızın olduğu bankanın ATM’sini kullanarak başvuruda bulunabilir,
• Telefon bankacılığı aracılığı ile başvurunuzu gerçekleştirebilirsiniz.

Bu krediye dair tüm detayları öğrenmek için ilgili bankanın müşteri hizmetlerini arayabilir yada bizzat şubeye giderek gerekli bilgileri öğrenebilirsiniz.

Konut Kredisi Nasıl Hesaplanır?

Kredi hesaplaması yapılırken öncelikle kullanmak istediğini kredi tutarına karar verip vade sayısını belirlemek yararınıza olacaktır. Vade sayısı belirlemede ise aylık ödeyebileceğiniz kredi tutarını hesaplayıp vade sayısını belirleyebilirsiniz. Çekebileceğiniz kredi tutarı ile vade sayısı belli olduktan sonra bankaların kredi tekliflerini inceleyip değerlendirebilir, size uygun olan bankayı seçebilirsiniz.

Unutmayın ki her bankanın faiz oranı farklıdır ve kredi çekimi sonrası ödeyeceğiniz toplam tutar farklılık gösterecektir. Ancak bir bankadan kredi çekerken dikkat etmeniz gerekenler hususlar;

• Faiz oranı
• Aylık taksit tutarı
• Vade sayısı
• Ekpertiz ücreti
• Banka tahsis ücreti
• İpotek ücreti
• Yıllık maliyet oranı

Yukarıda bahsedilen konulara dikkat ettikten sonra aylık ödeme tutarınıza göre uygun vade ve faiz oranı veren bankadan kredi kullanımı gerçekleştirmek yararınıza olacaktır.

Konut Kredisinde Yapılandırma İşlemi Nasıl Yapılır?

Kredi borcu yapılandırma işlemi mevcut halde bulunan kredinizin yeni bir kredi kullanımı ile baştan planlanmasıdır. Yani önceden çektiğiniz krediyi bulunduğunuz gün itibari ile mevcut bulunan kredi faiz oranları ve vadeleri ölçütünde tekrar revize edilme işlemidir. Yapılandırma sonucunda vade sayısını arttırabilir yada azaltabilirsiniz. Ayrıca faiz oranınız ise güncel faiz oranları ile değiştirilecektir. Kredi yapılandırılması için iki durum söz konusudur;

• Güncel faizlerin daha düşük olması durumunda tüketicinin başvuruda bulunması halinde,
• Kredi borcunun ödenmeyip yasal olan 90 gün sınırına ulaşıldığında bankanın isteği ile yapılandırma işlemi başlayabilir.

Siz de kredi borcunuzu ödemekte sıkıntı yaşıyorsanız bankanıza yapılandırma talebinde bulunabilirsiniz. Var olan faiz oranını değişmesi ve vade sayısını arttırılması sonucunda aylık taksit tutarınızı ödeyebileceğiniz seviyeye indirebilir, taksitlerinizi zorlanmadan ödeyebilirsiniz. Ancak unutmamanız gereken kredi faiz oranları ile yapılandırma faiz oranları farklıdır. Bankadan bankaya değişiklik gösteren yapılandırma faiz oranını öğrenmek için krediyi kullandığınız şubeye giderek öğrenebilirsiniz.

Konut Kredisi Devredilebilir mi?

Kullanmış olduğunuz kredi, belirli şartlar altında devredilebilir. Kredi kullanarak aldığınız evinizi satabilirsiniz. Bu durumda kalan kredi tutarını evi alacak kişiye devredebilirsiniz. Bunun için yapmanız gereken evi alacak kişi ile anlaşıp kredi devri için bankanıza başvuruda bulunmak olacaktır. Başvuruda bulunduğunuz banka alıcı şahsın gelirine ve kredi notuna bakarak karar verecektir. Kredi devri için alıcı kişinin kredi kullanımı için gerekli şartları sağlıyor olması zorunludur.

Konut Kredisi Kullanma Şartları Nelerdir?

Bu krediyi kullanmak için öncelikle gerekli şartları sağlamanız gerekmektedir. Takdir edersiniz ki yüksek miktarlarda kredi kullanabileceğiniz için banka öncelikle size güvenmek isteyecektir. İlk olarak düzenli gelirinizin olduğu bir iş olmalı ve gelirinizi belgelemelisiniz. Ayrıca kredi notunuzun bankaların belirlediği sınırlar içinde olmalıdır. Bankalar kimi zaman düşük faizli kredi seçenekleri kredi notu yüksek olan kişiler için kullanıma sunmaktadır.

İlk başvurunuz ön onay niteliğinde olup onaylandığı takdirde ilgili bankanın sizden istediği belgeleri ayarlayıp kredi kullanımı için şubeye gidebilirsiniz.

Konut Kredisi Başvurusunda İstenen Evraklar Nelerdir?

Kredi kullanımı için gerekli olan evraklar bankadan bankaya farklılık göstermesine rağmen genel olarak şu şekildedir;

• Başvuru formu,
• Kimlik belgesi,
• Maaş bordrosu veya vergi levhası,
• Serbest meslek sahipleri için meslek kuruluşundan alınmış üyelik belge fotokopisi,
• Şirket sahipleri için ticaret sicil gazete fotokopisi,
• Temelden ev alımları için inşaat ruhsatı,
• Yapımı tamamlanmamış konutlar için inşaat ruhsatı ve kat irtifakı belgesi,
• Yapımı henüz tamamlanmamış konutlar için kat mülkiyeti tapu fotokopisi,
• Ekspertiz raporu (bankanın kendi ekspertizleri aracılığı ile elde ettiği raporlar)

Konut Kredisi Çekme Masrafları Nelerdir?

Toplam ödenecek kredi tutarını hesaplarken sadece uygulanan faiz oranına bakmak yeterli olmayacaktır. Kredi kullanımında bankaların talep ettiği ek masraflar şunlardır;

• Doysa masrafı,
• Ekpertiz bedeli,
• İpotek tahsis bedeli,
• DASK ücreti,
• Konut sigortası bedeli,
• Hayat sigortası ücreti,
• Ferdi kaza sigortası ücreti,
• Hesap işletim ücreti,
• Ekstre ücreti.

Bu ek ücretler bankadan bankaya farklılık göstermekte olup en doğru bilgiyi ilgili bankaların şubelerine giderek öğrenebilirsiniz. Ayrıca erken kredi kapatılması durumunda %2 oranında ceza bedeli ödeyebilirsiniz. Bu durum tamamiyle bankaların insiyatifine bırakılmış bir durumdur.

Bu yazımızda sizler için uzun vade seçenekleri ile kredi imkanı sunan bankaları belirttik ve kredi kullanımında dikkat etmeniz noktalara değindik. Siz de bu yazımızı okuyarak gelir durumunuza göre kullanacağınız kredi tutarını ve vade sayısını belirleyerek ev sahibi olabilirsiniz. Merak edilen diğer tüm bilgiler için bankaların şubelerine bizzat giderek öğrenmeniz yerinde bir karar olacaktır.

Ayrıca bakınız:

Peşinatsız Konut Kredisi Nasıl Alınır? > TIKLAYIN

Ziraat Bankası Komisyonsuz Konut Kredisi Başvurusu > TIKLAYIN

Devlet Destekli Konut Kredisi Nasıl Alınır? > TIKLAYIN

Garanti Bankası 240 Ay Kredi Başvurusu > TIKLAYIN