Kredilog.com

Ticari Kredi Nedir? Nasıl Alınır?

Günümüzde pek çok işletme, Kobi yahut ticari kredi ürünlerini kullanarak işletmesini genişletmeye ve daha fazla istihdam yaratmaya çalışıyor. Devlet desteği ve özel bankalar aracılığı ile verilebilen bu krediler, iş yerlerinin kısa sürede gelişimine, büyümesine kapı açarken aynı zamanda bu kredilerin dönem dönem çok düşük faiz oranları ile sağlanabilmesi de yine dikkatlerin ticari kredi kampanyalarında olmasını sağlayabiliyor. Bu yazımızda, sizler için Ticari Kredi ürününü tanıtacak, ne olduğunu ayrıntılarıyla açıklayacak ve bu kredinin nasıl alınabileceğini yine yazımızda sizlere aktaracağız. Siz de bir işletme sahibiyseniz ve krediye ihtiyacınız varsa, aşağıdaki maddeleri okuyarak kendinize uygun bir yol çizebilir, avantajlı ticari kredi fırsatlarından yararlanabilirsiniz.

Ticari Kredi Nedir? Nasıl Alınır?

Ticari Kredi Nedir?

Ticari Kredi, bir işletmenin kendini geliştirmek, büyütmek veyahut yeni bir ek işletme açabilmek adına kullanabildiği; bankalar tarafından sağlanan kredi ürünlerinden bir tanesidir ve genelde küçük işletmelere oldukça kolay bir biçimde sağlanabilir. Dönem dönem, düşük faiz oranlı ticari kredi kampanyaları ile pek çok banka, devlet desteğini de arkasına alarak esnafa, işletmeciye destek vermeyi ihmal etmez. İşletme açmak isteyen, işletmesini büyütmek isteyen, kendisine istihdam ve refah yaratmak isteyen pek çok işletme sahibi / adayı rahatlıkla belli koşullarda ticari kredi sahibi olabilmektedir. Hem de, oldukça yüksek vade seçenekleri ve oldukça düşük faiz oranlarıyla birlikte.

Ticari Kredi Nasıl Alınır?

Öncelikle bir ticari kredi almak istiyorsanız; ticari kredinizin hangi tipte kredi olduğunu bilmek, araştırarak seçmek durumundasınız. Birinci adım olarak bu kredileri araştırmanız ve sizlere uygun, esnafı destekleyen bir kredi ürününü seçmeniz gerekiyor. Bu adımı hallettikten hemen sonra, kendi ticarethanenizi resmi olarak var eden bir belge de gerek. Yani, firma, şirket yahut her neyseniz muhakkak bunun sicil belgesi, esnaf olduğunuza dair bir diğer belge; kısacası sizin iş yerinizi tanımlayacak belgeler, başvuru aşamasında şart koşuluyor. Bu sebepten belgeleri şimdiden hazırlamanızda yahut yanınızda bulundurmanızda fayda var. Hatta, birkaç kopya da edinmeniz çok iyi olacaktır.

Bu aşamaları da atlattıktan hemen sonra, geldik kredi seçimlerine. Sizlere en aşağıda bazı bankaların ticari kredi ürünü tekliflerini sunacağız ancak bunları sunmadan önce, ticari kredi ürününe dair maddeleri genişletmemiz ve sizlere faiz oranları, başvuru şartları hakkında bilgi vermemiz gerekiyor.

Ticari Kredi Faiz Oranları

Ticari kredilerin faiz oranları, dönemsel olarak değişiklik göstermekle birlikte, yine bu oranlar aldığınız kredi ürününün tipine bağlıdır. Örneğin rotatif bir ticaret kredisi kullanıyorsanız, bu kredinin değişken bir faiz oranı bulunmaktadır ve siz dilediğiniz zaman bu krediyi kapatarak düşük faizli bir kredi kullanmış olabilirsiniz ancak normal bir ticari kredi kullanıyorsanız; bu faiz oranı değişken değil, sözleşmede imzaladığınızın tıpkısı olacaktır.

Yukarıdaki iki seçenek de çekici gelebilir ancak devlet destekli olarak verilen ticari krediler, inanın bize en çekicisi. Bazı zamanlarda, yılın belli dönemlerinde bankalar aracılığı ile devlet destekli sağlanan bu krediler; genelde “%0 faiz” oranı ile geliyor. Evet, yanlış duymadınız. Masrafsız ve koşulsuz şartsız faiz oranı olmamakla birlikte bu kredileri, geniş vade seçenekleri ile alabiliyorsunuz. Dolayısıyla, ticari kredi faiz oranları hakkında bir araştırma yapmanız gerekirse, bu araştırmayı olabildiğince devlet destekli katılım bankalarına yoğunlaştırmanızda fayda var. Dönemsel olarak yüzde sıfıra yakın faiz oranı sağlamasalar bile, pek çok devlet destekli banka ticari kredilerde tarafınıza düşük faiz oranları verebilir. Şüphesiz, her iki durumda da avantajlı çıkan siz ve işletmeniz olursunuz.

Örnek vermek gerekirse şu sıra Halkbank’ın zanaat ustaları için verdiği, %0 faizli devlet destekli kredisi mevcut. Bu tarz kampanyalar, dönem dönem belirttiğimiz gibi yapılabiliyor ve bunun için sıkı bir takip şart.

Ticari Kredi Başvuru Şartları

Ticari Kredi ürünlerinde, genellikle her bankada değişik prosedürler ve başvuru şartları görebilmeniz mümkündür; ancak bu kredi ürünlerini alabilmeniz için genel şart, işletmenizi yahut firmanızı resmi olarak devlet dairelerinde tescillemiş olmanızdır. Yani, bir vergi levhası, vergi kaydı; imza sirküsü gibi etmenler muhakkak gerekir. Bunların olmadığı firmalar, devletçe resmi olarak tescillenmediği için; Türkiye’de de otomatik olarak resmi varlığı bulunmamaktadır ve kredi herhangi bir biçimde bu tür firmalara / işletmelere sağlanmamaktadır.

Ticari Kredi Almak İçin Gerekli Evraklar

Ticari kredi almak istiyorsanız, tarafınıza ve firmanıza ait olan pek çok belge sizden talep edilebilir. Her bankanın farklı prensipleri ve istekleri olabilir; ancak aşağıda sizler için ortak etmenlere yer vermeye gayret ettik. Bir işletmeyseniz yahut firmaysanız, muhakkak ticari kredi başvurusunda aşağıdaki belgeler sizden istenecektir. Bu belgeler her bankada, genellikle ortak listedir.

  • İmza Sirküsü: Firmanıza / İşletmenize ait imza sirkülerini başvurunuzu yaparken muhakkak yanınızda bulundurmanız şarttır.
  • Vergi Levhası: Yine, vergi levhanızı da giderken yanınızda götürmeniz başvuruda aksaklık çıkmasını engelleyebilir.
  • Resmi Gazete: Varlığınıza ve resmen açıldığınıza dair, günün resmi gazetesi her banka tarafında talep edilmese de, bazı bankalar bu dökümanı “belge” niteliğinde isteyebiliyorlar.
  • Ticaret Odası Kaydı: Hangi şehrin, hangi ticaret odasına bağlıysanız, muhakkak oradan da bir belge isteyin ve başvurunuzu gerçekleştirirken yanınızda bulundurun.

En Uygun Ticaret Kredisi Veren Bankalar

Aşağıda, sizler için en uygun ticaret kredisi veren bankalar listesini sunuyoruz. Siz de, şu sıra ticari kredi almayı planlıyorsanız, aşağıdaki kredi ürünlerine göz gezdirebilirsiniz.

Garanti Bankası Ticari Kredi

Garanti Bankası tarafından sunulan ticari kredi ürünleri, aslında pek çok kapsama alınabilecek türden ürünler; zira, hem uluslararası alanda hem de yurtiçinde çalışmalarını gerçekleştiren pek çok işletmeye yönelik krediler bu portföyde bulunuyor. Garanti Bankası ticari kredi ürünleri aşağıdaki şekilde listelenebilir.

  • Borçlu Cari Krediler
  • Spot ve Kapama Opsiyonlu Spot TL Kredileri
  • Taksitli Krediler
  • Aktif Hesap
  • İskonto Kredisi
  • İşletme Kredisi
  • Döviz Kredisi
  • Spot Döviz Kredileri

Yukarıda da gördüğünüz gibi, liste hemen herkese göre genişletilebilmiş ürün hacmine sahip. Siz de, herhangi bir Garanti Bankası şubesine giderek ticari kredi talebinizi yapabilir ve sizlere uygun olan ticari kredi ürününü gerekli şartları yerine getirdiğiniz takdirde alabilirsiniz. Ticari kredi konusunda Garanti Bankası’nın faiz oranları ise işletmeye, istenen kredi miktarına ve elbette vadeye göre değişiklik gösterebiliyor. Bunun için muhakkak bir Garanti Şubesi bulmanız ve kendileriyle görüşmeniz şart. Önerimiz, yakınınızda bir Garanti Bankası bulmanız yönünde zira hep onlarla görüşmek ve onlara danışmak durumunda kalabilirsiniz; özellikle Aktif Hesap kullanacaksanız.

Akbank Ticari Kredi

Türkiye’nin en büyük bankalarından Akbank da, ticari kredi ürünlerini esnafa yardımcı olmak amacıyla sunanlardan. Hem büyük şirketlere, hem küçük işletmelere yönelik verilebilen ticari kredilerin listesi aşağıdaki şekilde belirtilebilir.

  • Taksitli Ticari Kredi
  • Taşıt Kredisi
  • İşyeri Kredisi
  • İşlek (Rotatif) Kredi
  • Spot Kredi
  • Ticari Artı Para Kredisi
  • Dış Ticaret Kredileri
  • Gayrinakdi Kredileri
  • Nakit Yönetimi Kredileri
  • Proje ve Yatırım Kredileri
  • Leasing
  • İskonto Kredisi
  • Avrupa Yatırım Bankası Kredileri

Yukarıdaki gibi listelenebilecek olan kredi tipleri içerisinde; örneğin taksitli ticari kredi, küçük işletmeler için geniş ödeme seçenekleri sunarken; taşıt kredisi işletmenize taşıt alabilmeniz için tarafınıza verilebiliyor. İşyeri kredisi, işyeri açmak isteyen herkese verilebilirken; işlek yahut rotatif adını verebileceğimiz kredi ürünü ise daha çok kısa süreli krediler olarak biliniyor. Siz de, Akbank üzerinden ticari kredi fırsatınızı değerlendirmek istiyorsanız, size özel ödeme seçenekleri ve faiz oranları için, herhangi bir Akbank şubesine uğrayabilirsiniz.

İş Bankası Ticari Kredi

Türkiye İş Bankası üzerinden de ticari kredi ürünlerini alabilmeniz, eğer şartları sağlıyorsanız mümkün. Nakdi ticari kredi olarak tüm ürünler, aşağıdaki gibi listelenebilir.

  • Borçlu Cari Hesaplar Kredisi
  • Sabit Faizli Rotatif Kredi
  • Spot Kredi
  • Erken Kapama Özellikli Kredi
  • Lisanssız Elektrik Üretim Kredisi
  • Altın Kredisi
  • Ticari Taşıt ve Filo Kredisi
  • TL Çek İskontosu Kredisi
  • Yurtdışı Yabancı Para Kredisi
  • TL İhracat Kredisi
  • Eximbank Kredileri
  • İhracat Döviz Kredisi

Yukarıdaki liste, uzun uzadıya devam ediyor ancak İş Bankası’nın hemen her alanda ticarethanelere destek sağladığı kısaca belirtilebilir. Siz de, İş Bankası üzerinden ticari kredi kullanmak istiyorsanız; hemen herhangi bir İş Bankası’na giderek %1,54’ten başlayan faiz oranlarıyla kredilerinizi kullanmaya başlayabilirsiniz. Elbette bu faiz oranı kredi tutarına ve vade seçeneklerine göre değişiklik gösteriyor.

Finansbank Ticari Kredi

Yeni adıyla QNB Finansbank’ın şu sıra, 6 ay sonra ödemesine başlayabileceğiniz harika bir ticari kredi tipi bulunuyor ancak bunun dışındaki ticari kredi ürünlerinin bazıları, aşağıdaki gibi listelenebilir.

  • Spot TL Kredileri
  • Rotatif Krediler
  • Maaş Kredisi
  • Döviz Kredileri
  • Eximbank Kredileri
  • TL Taksitli Krediler
  • İşletme Kredileri
  • Yatırım Kredileri

Siz de, QNB Finansbank üzerinden ticari kredi kullanmak istiyorsanız, özellikle güncel kampanyadan yararlanmanızı ve iyi bir araştırmayla, en düşük faiz oranlarını yakalamanızı tavsiye ediyoruz. En yakın QNB Finansbank şubesinden detaylı bilgiye erişebilir, başvurunuzu gerekli evraklarla gerçekleştirebilirsiniz.

Vakıfbank Ticari Kredi

Türkiye’nin Vakıflar Birliği destekli bankalarından Vakıfbank da, yıllardır işletmelere ticari kredi desteği sunabiliyor. Aşağıdaki ürünler, Vakıfbank ticari kredi ürünlerini kapsıyor.

  • İşletme İhtiyaç Kredisi
  • Ticari Araç Kredileri
  • İşyeri Edindirme Kredisi
  • Spot Krediler
  • Rotatif Krediler
  • Newyork ve Viyana Kredileri
  • Altın Kredisi
  • Hammadde Alımı Kredisi

Özellikle ilk üç kredi tipine baktığımızda, Vakıfbank’ın diğer bankalara nazaran küçük işletmelere daha büyük bir destek sunduğu rahatlıkla görülebilecektir. Dolayısıyla siz de bu şansı iyi değerlendirip, küçük bir işletme açmak istiyorsanız hemen bir Vakıfbank şubesine giderek başvurunuzu gerçekleştirebilirsiniz.

Halkbank Ticari Kredi

Özellikle, esnafa verdiği Devlet destekli kredilerle yüzleri güldüren, küçük işletmeleri genişletmeyi, büyütmeyi hedef alan bir banka olarak Halkbank da, ticari kredi bağlamında ürün verebilen nitelikli bankalardan.

  • Ticari Taksitli Krediler
  • TL Nakit Krediler
  • Orta ve Uzun Vadeli Proje Kredileri
  • Eximbank Kredisi
  • Nakit Yönetim Kredileri
  • Esnaf Destek Kredileri

Siz de bir esnafsanız ve işletmenizi genişletmek, büyütmek derdindeyseniz şüphesiz yolunuz Halkbank şubelerine rahatlıkla düşebilir. Eski zamanlarda sadece kurumsal firmalara destek veren Halkbank, günümüzde küçük esnafa kucak açmasıyla biliniyor ve devlet destekli %0 faiz oranıyla krediler sağlayabiliyor.

Ziraat Bankası Ticari Kredi

Çiftçiye destekleriyle bilinen, köklü bankalardan Ziraat Bankası da, ticarethanelere desteğini düşük faiz oranlı esnaf kredileri ile sunabiliyor. Ziraat Bankası’na dair ticari kredi ürünleri aşağıdaki şekilde listelenebilir.

  • Borçlu Cari Hesap Kredisi
  • İskonto ve İştira Kredisi
  • Senet Karşılığı Avans Kredisi
  • Spot Kredi
  • Gün İçi Kredi
  • Döviz Endeksli Kredi
  • Taksitli Ticari Kredi
  • Ticari Kredili Mevduat Hesabı

Senet karşılığı avans kredi gibi pek çok bankada bulunmayan ürünleriyle Ziraat Bankası’nın esnafa zor zamanlarında kısa sürede destek verdiği ve sorunlarını çözdüğü biliniyor. Siz de, seçenekleri ve hizmetleri görüşmek amacıyla, hemen bir Ziraat Bankası’na gidebilir ve diğer bankalara nazaran küçük esnafa dair daha bol seçeğiyle, Ziraat Bankası’nın ticari kredi ürünlerinden yararlanabilirsiniz. Bankanın, tarım sektörüne dair de ticarethaneler için kredileri olduğunu belirtelim.

ETİKETLER: ,
ZİYARETÇİ YORUMLARI - 0 YORUM

Henüz yorum yapılmamış.