Güncel İhtiyaç, Taşıt, Konut Kredi Faiz Oranları ve Vade Süreleri

Güncel ihtiyaç, taşıt, konut kredi faiz oranları ve vade süreleri; Ülkemizin içinde bulunduğu ekonomik koşullar göz önüne alındığında kredi kullanımı bir lüks değil, zaruri tüketim kalemi haline geliyor. Bir yanda biriken borçlarını tek bir kalem altında toplayıp uzun vadeye yaymak isteyen tüketici grubu yer alırken diğer yanda taleplerin azalmasıyla peşin ödemelerde cazip indirimler uygulanan konut satışlarından yararlanmak isteyenler bulunuyor. Ne maksatla olursa olsun herkesin ilk dikkat ettiği şey ise kredi faiz oranları oluyor. Son günlerde verilen güncel kredi faiz oranlarını bir araya getirerek bir rehber oluşturduk. Bankaların cazip kampanyaları sizlere rahat bir nefes aldıracaktır.

2022 Kredi Faiz Oranları Nedir?

Ekonomideki pek çok faktör gibi kredi faiz oranları da belli bir stabiliteye sahip değil. 2018 yılının son çeyreğinde tavan yapan kredi faiz oranları 2022 yılıyla birlikte sakinleşerek düşme eğilimine girmiş olsa da halen daha önceki seviyelere ulaşmış değil. Pandemi sürecinin başlaması ile kredi faiz oranlarında hatırı sayılır bir düşüş bekleyen tüketici olanakları taramaktadır. Önümüzdeki günlerde ekonomik gidişatın nasıl bir seyir izleyeceği ve kredi faiz oranlarının ne yönde hareket edeceği ile ilgili ekonomistler de ikiye ayrılmış durumda.

İhtiyaç Kredisi Oranları

Faiz oranlarına rağmen ihtiyaç kredisindeki yoğunluk bundan fazla etkilenmişe benzemiyor. Zorunlu ihtiyaçlar için kullanılan kredilerdeki talebin büyük bölümünü, ayrı kalemlerde farklı yerlere borç ödemek zorunda kalan, bu borçları uzun vadede tek bir kalem altında toplamak isteyenler oluşturuyor.

VakıfBank

30 Nisan itibarıyla Vakıfbank ihtiyaç kredisi faiz oranları %1,73 olarak belirlenmiş durumda. Ancak bu oran da ne yazık ki sabit bir oran değil. Vakıfbank’tan kredi başvurusu yaptığınızda kredi notunuza bakılıyor ve kredi verilmeye uygun bulunsanız bile kredi notunuza göre uygulanacak faiz oranı yeniden hesaplanıyor. Bu bağlamda %1,73’lük faiz oranının kredi notunun hasarsız olduğu müşterilerde geçerli olduğunu belirtmekte yarar var. Bu oranlara göre 5 yıl vadeyle (60 ay) çekilen 10.000 TL’lik ihtiyaç kredisinin geri ödemesi toplam 17.630 TL oluyor. Kredinin aylık ödeme tutarı ise 293 TL olarak hesaplanıyor. Vakıfbank’ın ihtiyaç kredisi için 50 TL tahsis ücreti aldığını da ekleyelim.

Ziraat Bankası

Güncel kredi faiz oranlarına göre Vakıfbank’ı, %1,75’lik faiz oranıyla Ziraat Bankası takip ediyor. 60 ay vadeyle Ziraat Bankası’ndan çekilen 10.000 TL’lik ihtiyaç kredisinin yıllık maliyet oranı %28,64 oluyor. Vakıfbank’tan farklı olarak Ziraat Bankası’ndaki kredi faiz oranı, kredi notunuza göre değişiklik göstermiyor. 60 ayın sonunda çektiğiniz kredi için bankaya geri ödediğiniz tutar, aylık 294,69 TL’lik taksitlerle toplam 17.731 TL oluyor.

ING Bank

En avantajlı ihtiyaç kredileri sıralamasında üçüncü sırada ING Bank yer alıyor. Bankanın ihtiyaç kredilerinde uyguladığı faiz oranı %1,84 olarak belirlenmiş ancak Vakıfbank’taki durum burada da geçerli. Kredi notunuz sorunluysa faiz oranları yeniden hesaplanabiliyor. ING Bank ihtiyaç kredisinin yıllık maliyet oranı %30,29 ve bu orana göre 60 ay vadeli 10.000 TL’lik krediye 8.141,00 TL faiz işleniyor. 60 ay vadeli kredinin aylık taksitleri ise 302,35 TL’ye geliyor.

Halkbank

“Dost İhtiyaç Kredisi” adı altında Halkbank tarafından sunulan kredinin faiz oranı %1,91. Diğer bankalardan farklı olarak Halkbank, 50 TL’lik tahsis ücretini almıyor. 10.000 TL’lik ihtiyaç kredisinin yıllık maliyet oranı %31,25 olurken 60 aylık vadenin aylık ödemesi 308,37 TL olarak hesaplanıyor. Halkbank “Dost İhtiyaç Kredisi” bir kişi kefil istiyor. Vade sonunda bankaya geri ödenen toplam tutar 18.502,20 TL oluyor.

CEPTETEB

TEB’in mobil uygulaması üzerinden başvurulabilen bu ihtiyaç kredisinin faiz oranı %1,99 olarak belirlenmiş durumda. Mobil uygulama üzerinden direkt başvurulabilen kredinin yıllık maliyet oranı %32,74. CEPTETEB uygulamasından kredi başvurusu yapıldığında, destek merkezi başvuru yapan kişiyi arıyor ve belirlediği tarihte ve yerde tüketicinin banka temsilcisiyle görüşmesi sağlanıyor. 60 ay vadeli 10.000 TL’lik kredinin aylık taksitleri 315,33 TL olarak hesaplanırken, krediye işlenen toplam faiz tutarı 8.919,80 TL oluyor.

Konut Kredisi Oranları

Konut satışları geçtiğimiz yıllara kıyasla oldukça düşmüş durumda. Konut fiyatları da bundan etkilenerek düşme eğilimi içerisinde. Ayrıca bu düşüşle birlikte, peşin ödemelerde satıcı tarafından uygulanan cazip fırsatlar da konut alımını cazip kılıyor. Ancak yine de bir grup tüketici, konu kredilerindeki faiz oranlarının düşmesini beklemeyi tercih ediyor.

Ziraat Bankası

%1,45 ile en düşük konut kredisi faiz oranı Ziraat Bankası’nda. Bankadan çekilecek 100.000 TL’lik bir kredinin 10 yıl vadeyle yıllık maliyet oranı %19,25 oluyor. Kredinin aylık taksitleri 1.763,40 TL olarak hesaplanırken bankaya 10 yılda geri ödenen toplam tutar, ipotek ve banka tahsis ücretiyle birlikte 212.810,80 TL oluyor.

Vakıfbank

İki banka arasındaki, ihtiyaç kredisi oranlarındaki yakınlık konut kredisi faiz oranlarında da devam ediyor. Vakıfbank’ın 10 yıl vadeli 100.000 TL’lik bir konut kredisine uyguladığı faiz oranı %1,55 olarak belirlenmiş. Kredinin yıllık maliyet oranı %20,89’dan hesaplanırken aylık taksitler 1.840,66 TL olarak karşımıza çıkıyor. Çekilen konut kredisine uygulanan faiz tutarı ise 120.879,20 TL.

Halkbank

Halkbank, konut kredisinde Vakıfbank’la aynı faiz oranını uyguluyor. %1,55’lik faiz oranı uygulayan bankadan çekilen 100.000 TL’lik kredinin 10 yıl (120 ay) yıllık maliyet oranı %20,77’ye denk geliyor. Aylık taksit tutarı 1.840,66 TL olarak hesaplanan Halkbank konut kredisinin vade sonunda bankaya ödenen faiz tutarı 120.879,20 TL oluyor.

ING Bank

En düşük konut kredisi faiz oranları listemizin dördüncü sırasında ING Bank yer alıyor. ING Bank, 10 yıl vadeli 100.000 TL’lik bir konut kredisine %1,65 faiz uyguluyor. Bu faiz oranına göre kredinin yıllık maliyeti %22,23 olarak hesaplanırken kredinin aylık taksit tutarı 1.919,31 TL’ye geliyor. Toplam 130.317,20 TL faiz uygulanan kredinin, masraflarla birlikte toplam geri ödeme tutarı 231.824,44 TL’ye ulaşıyor.

Türkiye İş Bankası

İhtiyaç kredisi faiz oranlarında müşterisinin yüzünü güldüremeyen İş Bankası, konut kredisinde cazip sayılabilecek faiz oranıyla listeye girmeyi başarıyor. %1,72’lik faiz oranıyla ING Bank’ın hemen ardından gelen İş Bankası’ndan çekilen 120 ay vadeli 100.000 TL’lik bir konut kredisinin aylık ödeme tutarı 1.975,18 TL olarak hesaplanırken kredinin yıllık maliyet oranı ise %23,30’a denk geliyor. Toplam 137.021,60 TL faiz uygulanan kredinin toplam tutarı, ekspertiz ücreti, banka tahsis ücreti ve ipotek ücretiyle birlikte 238.644,10 TL’ye geliyor.

Taşıt Kredisi Oranları

Hem sıfır hem de ikinci el araçların fiyatları her geçen gün artarken bu yüksek fiyatlar tüketiciyi tereddüde düşürüyor. Taşıt fiyatlarındaki yüksekliğe taşıt kredisi faiz oranlarındaki belirsizlik de eklenince bu sektör, ekonomide en derin yarayı alan sektörlerden biri haline geliyor. Aracını yenilemek isteyen veya yeni araç almak isteyenlere farklı görüş bildiren ekonomistler de pek yardımcı olamıyor.

Ziraat Bankası

Taşıt kredisinde en düşük kredi oranına sahip Ziraat Bankası, tüketicilerine %1,71 oranında faiz uyguluyor. 60 ay vadeli 50.000 TL’lik taşıt kredisinin aylık taksit tutarı 1.456,56 TL olarak hesaplanırken, kredinin yıllık maliyet oranı ise %27,92 olarak belirlenmiş. 37.393,60 TL faiz ödenen Ziraat Bankası taşıt kredisinden yararlanabilmek için temin olarak araç rehini yapmak gerekiyor. Kredinin vade sonunda toplam ödeme tutarı masraflarla birlikte 87.643,60 TL oluyor.

Vakıfbank

İki banka arasında ihtiyaç ve konut kredilerinde süregelen rekabet taşıt kredisinde de devam ediyor. Vakıfbank taşıt kredilerinde %1,75 faiz uygularken 60 aylık 50.000 TL’lik taşıt kredisinin aylık taksit tutarı 1.473,43 TL’ye denk geliyor. Yıllık maliyet oranı %28,64 olarak hesaplanan kredinin toplam faiz tutarı 38.405,80 TL oluyor ve bankaya geri ödenen toplam tutar masraflarla birlikte 88.655,80 TL oluyor.

Halkbank

Konut kredisi faiz oranlarındaki sıralama taşıt kredisinde de bozulmuyor ve üçüncü sırada %1,86’lık faiz oranıyla Halkbank yer alıyor. Taşıt kredisi için kefil isteyen Halkbank’ta kredilendirme oranı %70 olarak dikkat çekiyor. Bankadan alınan 50.000 TL’lik bir kredi 60 ay vadelendirilmesi halinde aylık taksit tutarı 1.520,32 TL’ye geliyor. Halkbank taşıt kredisinin yıllık maliyet oranı ise %30,66 olarak belirlenmiş durumda. Faiz tutarı 41.219,20 TL olan kredinin vade sonunda bankaya masraflarla birlikte toplam 91.469,20 TL geri ödeme yapılıyor.

Akbank

İhtiyaç ve konut kredilerinde kendine yer bulamayan Akbank taşıt kredisinde uyguladığı %2,07 faiz oranıyla listenin dördüncü sırasında yer alıyor. Bankadan 60 ay vadeyle çekilen 50.000 TL’lik taşıt kredisinin aylık taksit tutarı 1.611,78 TL olurken, kredinin yıllık maliyet oranı %34,58’e denk geliyor. Bu maliyet oranına göre kredinin faiz tutarı 46.706,80 TL  olurken, bankaya toplam 96.956,80 TL tutarında geri ödeme yapılması gerekiyor. Akbank taşıt kredisinden yararlanabilmek için aracın teminat gösterilmesi ve bir kefille başvurulması gerekiyor. Bu şartlara rağmen bankanın kredilendirme oranı %70.

Şekerbank

Şekerbank taşıt kredisinde %2,14 faiz uygulanıyor. Başvuru sırasında kefil istemeyen Şekerbank’ta aracın teminat gösterilmesi gerekiyor. 50.000 TL’lik 60 ay vadeli kredinin aylık taksit tutarı 1.642,82 TL’ye gelirken yıllık maliyet oranı ise %35,92’i buluyor. Şekerbank taşıt kredisinin faiz tutarı 60 ay vadede 48.569,20 TL’ye ulaşıyor. Bankaya ödenmesi gereken toplam tutar ise 98.819,20 TL.

Uzmanlar Ne Öneriyor?

Ekonomistler de kredi konusunda ikiye ayrılmış durumda. Bir grup ekonomist bu dalgalanmaların spekülatif olduğunu ve bir ay önce gerçekleşen seçimin ardından kademeli olarak düşeceğini vurgularken diğer bir grup ise ekonomideki belirsizliğin tedirgin edici olduğuna dikkat çekiyor ve kredi çekmeyi düşünen tüketicileri uyarıyor. İkinci grup Türkiye ekonomisinin, 2018 yılının yaz aylarında gerçekleşen Rahip Brunson krizine benzer ikinci bir vakayı kaldıramayacağını dile getirirken Türkiye’nin “Kırılgan Beşli”den biri olduğunu hatırlatıyor.

Bilindiği üzere Türkiye, Brezilya, Endonezya, Hindistan ve Güney Afrika ile birlikte “Kırılgan Beşli” adı verilen ve yüksek cari açığı ve dış finansman ihtiyacı bulunan, hassas ekonomik yapıdaki ülkeler arasında yer alıyor. Diğer ülkelere kıyasla bu beş ülkenin ekonomisi günlük hatta saatlik olaylardan bile fazlasıyla etkilenebiliyor.

Böyle bir durumda ilerleyen aylar için belirsizlik henüz kalkmış değilken çoğu uzman özellikle taşıt ve konut kredisi çekmeyi düşünenlerin dikkat etmeleri yönünde uyarılarda bulunuyor.

Öne çıkan kredi imkanları için > TIKLAYIN